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Retard de paiement : Que faire quand les clients ne paient pas ?

Le client ne paie pas ? Du rappel amical au recouvrement : Guide étape par étape pour gérer les impayés efficacement.

Thomas Richter · ·12 min de lecture

Un client qui ne paie pas est frustrant. Mais avant de paniquer, suivez un processus structuré pour maximiser vos chances de recouvrement.

Prévenir plutôt que guérir

Avant la prestation

  • Vérifiez la solvabilité des nouveaux clients
  • Demandez un acompte (30-50%) pour les gros montants
  • Définissez des conditions claires dans le devis

Sur la facture

  • Délai de paiement clair (ex: 14 jours)
  • Coordonnées bancaires visibles
  • Mentions de pénalités de retard

Le processus de relance

Étape 1 : Rappel amical (J+7 après échéance)

Avant de supposer un problème, un simple oubli est souvent la cause.

Email type :

Objet : Rappel facture n°2025-XXX

>

Bonjour [Nom],

>

Nous nous permettons de vous rappeler que la facture n°2025-XXX d'un montant de XXX € est arrivée à échéance le [date].

>

Merci de bien vouloir procéder au règlement dans les meilleurs délais.

>

Cordialement

Étape 2 : Première relance (J+14)

Le ton reste courtois mais plus ferme.

Points clés :

  • Référence à la facture et au rappel précédent
  • Demande de règlement sous 7 jours
  • Proposition de contact en cas de difficulté

Étape 3 : Mise en demeure (J+30)

Le cap juridique. Envoyez par lettre recommandée avec AR.

Contenu obligatoire :

  • Rappel du montant dû
  • Historique des relances
  • Délai final (généralement 8 jours)
  • Mention des pénalités de retard
  • Menace de poursuites

Étape 4 : Recouvrement (J+45+)

Si la mise en demeure reste sans effet :

Options :

  • Injonction de payer - Procédure simplifiée au tribunal
  • Société de recouvrement - Coût 10-25% du montant
  • Avocat - Pour les montants importants

Pénalités de retard

Taux légal B2B

Taux BCE + 10 points (environ 12-14% en 2025)

Indemnité forfaitaire

40 € pour frais de recouvrement (obligatoire en B2B)

Calculer les pénalités


Pénalités = (Montant TTC × Taux × Jours de retard) / 365

Préserver la relation client

Parfois, un client de bonne foi traverse une difficulté :

  • Proposez un échelonnement - Mieux que rien
  • Restez professionnel - Pas d'agressivité
  • Documentez tout - Emails, courriers, appels

Quand abandonner ?

Parfois, il faut passer à perte :

  • Client insolvable ou en faillite
  • Montant faible vs coût de recouvrement
  • Prescription atteinte (2 ans en B2C, 5 ans en B2B)

Conclusion

Un processus de relance structuré maximise vos chances de recouvrement :

  1. Agissez vite - Plus vous attendez, moins vous récupérez
  2. Escaladez progressivement - Rappel → Relance → Mise en demeure
  3. Documentez tout - Indispensable pour les procédures
  4. Restez professionnel - La colère n'aide pas

Avec Clever Invoice, automatisez vos relances et gardez le contrôle sur vos impayés.

Questions fréquentes

Après combien de jours relancer ?

Premier rappel amical 7 jours après l'échéance, relance formelle après 14 jours, mise en demeure après 30 jours.

Puis-je facturer des pénalités de retard ?

Oui, en B2B c'est même obligatoire (taux BCE +10 points + 40€ forfaitaires). En B2C, uniquement si mentionné dans les conditions.

Quand faire appel à un huissier ?

Après la mise en demeure restée sans effet. L'injonction de payer est une première étape moins coûteuse.

Comment éviter les impayés ?

Acompte pour les nouveaux clients, vérification de solvabilité, conditions de paiement claires, facturation rapide.

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