Altersvorsorge
Immobilien als Altersvorsorge 2026
Die eigene Immobilie gilt als sichere Altersvorsorge. Aber stimmt das? Mietfreies Wohnen oder Mieteinnahmen – was ist für Selbstständige sinnvoller?
Immobilien als Altersvorsorge nutzen 2026
Immobilien können auf zwei Arten zur Altersvorsorge beitragen: Als Eigenheim sparen Sie im Alter Miete – ein großer Kostenfaktor. Als Kapitalanlage generieren vermietete Immobilien laufende Einnahmen. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Der Kauf erfordert hohes Eigenkapital und bindet langfristig. Dafür bieten Immobilien Inflationsschutz und sind greifbar – anders als Depots. Für Selbstständige mit schwankendem Einkommen ist die Finanzierung aber oft schwieriger.
Vor- & Nachteile
Vorteile
- ✓Mietfreies Wohnen im Alter (Eigenheim)
- ✓Laufende Mieteinnahmen (Vermietung)
- ✓Inflationsschutz
- ✓Wertsteigerungspotenzial
- ✓Steuervorteile bei Vermietung
- ✓Etwas "Anfassbares" für die Rente
Nachteile
- ✗Hohes Eigenkapital nötig (oft 20-30%)
- ✗Finanzierung als Selbstständiger schwieriger
- ✗Klumpenrisiko (alles in einer Anlage)
- ✗Laufende Kosten und Aufwand
- ✗Illiquide – nicht schnell verkaufbar
- ✗Standortrisiko
Tipps
Praktische Tipps
- →Eigenheim: Bis Rentenalter abbezahlt haben
- →Vermietung: Rendite realistisch kalkulieren
- →Nicht alles in Immobilien – diversifizieren
- →Lage, Lage, Lage – Standort entscheidet
- →Als Selbstständiger: Längere Einkommensnachweise vorbereiten
- →Instandhaltungsrücklage einplanen
Häufige Fragen
Ist eine Immobilie besser als ETF-Sparen?
Kommt drauf an. Immobilien: weniger liquide, mehr Aufwand, aber mietfreies Wohnen oder Einnahmen. ETFs: flexibler, weniger Aufwand, aber Schwankungen. Beides hat Berechtigung – am besten kombinieren.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens Kaufnebenkosten (10-15%). Besser: 20-30% des Kaufpreises. Als Selbstständiger fordern Banken oft mehr Eigenkapital als bei Angestellten.
Bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?
Ja, aber unter strengeren Bedingungen. Meist brauchen Sie 2-3 Jahre erfolgreiche Selbstständigkeit, Steuerbescheide und Gewinn-/Verlustrechnungen. Manche Banken sind gegenüber Selbstständigen offener.
Eigenheim oder Mietobjekt – was ist besser?
Eigenheim: Spart Miete, aber keine Einnahmen. Mietobjekt: Generiert Einnahmen, aber Aufwand und Risiko. Für viele Freelancer: erst Eigenheim, dann ggf. vermieten und woanders wohnen.
Welche Steuervorteile gibt es?
Bei Vermietung: Zinsen, Abschreibung, Kosten absetzbar. Bei Verkauf nach 10 Jahren steuerfrei. Bei Eigenheim: kaum Vorteile, aber auch keine Mietsteuer.
Wie beeinflusst die Immobilie meine Rente?
Mietfreies Wohnen reduziert den Rentenbedarf um 500-1.500€/Monat (je nach Lage). Das ist wie eine zusätzliche Rente. Bei Mietobjekt kommen Mieteinnahmen hinzu.
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