Altersvorsorge
Private Rentenversicherung 2026
Mehr Flexibilität als Rürup, aber weniger Steuervorteil: Die private Rentenversicherung hat ihre eigenen Vorzüge – wenn die Kosten stimmen.
Was ist eine private Rentenversicherung? 2026
Die private Rentenversicherung ist ein Sparvertrag mit Versicherungsmantel. Sie zahlen regelmäßig ein, und im Alter erhalten Sie eine lebenslange Rente oder einmalige Kapitalzahlung. Anders als bei Rürup können Sie das Kapital vererben und flexibler entnehmen. Dafür gibt es kaum Steuervorteile in der Ansparphase. Die Rendite hängt stark vom Anbieter ab – günstige ETF-Policen schlagen teure klassische Tarife.
Vor- & Nachteile
Vorteile
- ✓Kapitalwahlrecht (Rente oder Einmalzahlung)
- ✓Vererbbar an beliebige Personen
- ✓Flexiblere Gestaltung
- ✓Steuervorteile bei Auszahlung
- ✓Verschiedene Anlageformen wählbar
- ✓Kündigung grundsätzlich möglich
Nachteile
- ✗Keine/kaum Steuervorteile beim Einzahlen
- ✗Oft hohe Kosten und Gebühren
- ✗Geringere Rendite als ETF-Sparplan
- ✗Komplexe Verträge
- ✗Kündigung mit Verlusten verbunden
Tipps
Praktische Tipps
- →Nettopolice (ohne Provision) wählen
- →Fondsgebundene statt klassische Variante
- →Kosten verschiedener Anbieter vergleichen
- →Flexibilität bei Beiträgen und Entnahme sichern
- →Alternative: ETF-Sparplan oft günstiger
- →Auf günstige ETF-Auswahl im Tarif achten
Häufige Fragen
Was ist besser – private Rente oder ETF-Sparplan?
Oft ETF-Sparplan wegen geringerer Kosten und mehr Flexibilität. Die private Rente bietet aber: lebenslange Zahlung (Langlebigkeitsrisiko), steuerliche Vorteile bei Entnahme, Todesfallschutz. Abwägen!
Wie wird die private Rente versteuert?
Bei monatlicher Rente: nur der Ertragsanteil wird versteuert (bei Renteneintritt mit 67: nur 17%). Bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren und ab 62: Hälfte der Erträge steuerfrei.
Was passiert bei Kündigung?
Sie erhalten den Rückkaufswert – oft deutlich weniger als eingezahlt, besonders in den ersten Jahren. Abschlusskosten werden vorab verrechnet.
Was kostet eine private Rentenversicherung?
Große Unterschiede! Klassische Tarife: oft 1-2% der Beiträge plus Abschlusskosten. Günstige Nettopolicen: ab 0,5%. Die Kosten reduzieren Ihre Rendite erheblich.
Für wen ist die private Rente sinnvoll?
Wer Flexibilität will (Kapitalauszahlung), wer vererben möchte, wer den Rürup-Höchstbetrag ausschöpft und mehr sparen will. Für die meisten Freelancer: erst Rürup ausnutzen.
Kann ich bestehende Verträge optimieren?
Prüfen Sie: Welche Kosten zahle ich? Welche Fonds sind enthalten? Manchmal lohnt Beitragsfreistellung und Neuabschluss einer günstigen Police. Kündigung oft ungünstig.
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