Fördermittel
Bürgschaften und Garantien für Selbstständige 2026
Fehlende Sicherheiten sind das größte Hindernis für Selbstständige bei der Kreditaufnahme. Öffentliche Bürgschaften können diese Lücke schließen. Sie ermöglichen Finanzierungen, die Banken sonst ablehnen würden.
Was sind Bürgschaften und Garantien? 2026
Öffentliche Bürgschaften sind Haftungszusagen von Bürgschaftsbanken oder Förderbanken gegenüber Ihrer Hausbank. Falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, springt der Bürge ein. Das reduziert das Risiko für die Bank und ermöglicht die Kreditvergabe.
Vor- & Nachteile
Vorteile
- ✓Ermöglicht Kredite ohne ausreichende Sicherheiten
- ✓Bürgschaftsbanken in allen Bundesländern
- ✓Bürgschaften bis 1,25 Mio. Euro möglich
- ✓Auch für Existenzgründer
- ✓Beschleunigt Kreditentscheidung
- ✓Verbessert Kreditkonditionen
- ✓Kombinierbar mit allen Kreditarten
- ✓Rückbürgschaft durch Bund und Land
Nachteile
- ✗Bürgschaftsprovision (0,5-1,5% p.a.)
- ✗Zusätzlicher Antrag erforderlich
- ✗Prüfung durch Bürgschaftsbank
- ✗Persönliche Haftung meist trotzdem
- ✗Nicht für alle Branchen verfügbar
- ✗Hausbank muss mitmachen
- ✗Bei Bürgschaftsfall: Rückforderung möglich
- ✗Bearbeitungszeit kann mehrere Wochen dauern
Voraussetzungen
Das müssen Sie mitbringen
- •Tragfähiges Geschäftsmodell
- •Ausreichende fachliche Qualifikation
- •Betriebswirtschaftliche Kenntnisse
- •Persönliche Kreditwürdigkeit
- •Eigenkapitalanteil (meist 10-15%)
- •Hausbank beantragt mit
- •Keine Überschuldung oder Insolvenz
- •Sitz in Deutschland
Antragsprozess
Schritt für Schritt
- 1Kreditantrag bei Ihrer Hausbank stellen
- 2Hausbank prüft und erkennt Sicherheitenlücke
- 3Gemeinsam Bürgschaftsantrag vorbereiten
- 4Hausbank reicht bei Bürgschaftsbank ein
- 5Bürgschaftsbank prüft Tragfähigkeit
- 6Bürgschaftszusage an Hausbank
- 7Kreditvertrag mit Hausbank
- 8Auszahlung des Kredits
Tipps
Praktische Tipps
- →Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank über Bürgschaften
- →Bereiten Sie einen überzeugenden Businessplan vor
- →Zeigen Sie Ihr Eigenkapital und Engagement
- →Nutzen Sie Expressbürgschaften für schnelle Entscheidung
- →Prüfen Sie auch KfW-Kredite mit Haftungsfreistellung
- →Kombinieren Sie Bürgschaft mit Förderkrediten
- →Kalkulieren Sie die Bürgschaftsprovision in Ihre Kosten ein
- →Sprechen Sie mehrere Hausbanken an
Häufige Fragen
Was ist eine Bürgschaftsbank?
Bürgschaftsbanken sind Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft mit öffentlicher Rückbürgschaft. Jedes Bundesland hat eine. Sie übernehmen Bürgschaften für Kredite an KMU und Selbstständige.
Wie teuer ist eine Bürgschaft?
Die Bürgschaftsprovision beträgt typisch 0,5-1,5% p.a. des Bürgschaftsbetrags. Bei einem Kredit von 100.000 Euro mit 80% Bürgschaft zahlen Sie also 400-1.200 Euro pro Jahr.
Bis zu welcher Höhe gibt es Bürgschaften?
Reguläre Bürgschaften gehen bis 1,25 Mio. Euro, Expressbürgschaften bis 250.000 Euro. Für größere Beträge gibt es Landesbürgschaften.
Was ist eine Expressbürgschaft?
Expressbürgschaften bis 250.000 Euro werden innerhalb weniger Tage entschieden. Die Hausbank kann sie oft in Eigenregie zusagen. Ideal für eilige Finanzierungen.
Was ist eine Haftungsfreistellung?
Bei KfW-Krediten übernimmt die KfW einen Teil des Ausfallrisikos von der Hausbank. Das wirkt ähnlich wie eine Bürgschaft, ist aber im Kredit integriert.
Muss ich trotz Bürgschaft persönlich haften?
Meist ja. Die Bürgschaftsbank verlangt oft eine persönliche Bürgschaft des Unternehmers. Bei Ausfall können Sie in Regress genommen werden.
Kann meine Hausbank die Bürgschaft ablehnen?
Ja, nicht jede Bank arbeitet gleich gern mit Bürgschaftsbanken. Wenn Ihre Bank nicht kooperiert, versuchen Sie es bei einer anderen Bank.
Gibt es Bürgschaften auch für Mietkautionen?
Ja, einige Bürgschaftsbanken übernehmen auch Mietbürgschaften für Gewerbeimmobilien. Das schont Ihre Liquidität.
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