Das Wichtigste auf einen Blick
Ratenzahlung auf Rechnungen anbieten
Ratenzahlung ermöglicht Ihren Kunden, größere Rechnungsbeträge in mehreren Teilbeträgen zu zahlen. Das erhöht die Kundenzufriedenheit und kann Zahlungsausfälle verhindern – wenn ein Kunde den Gesamtbetrag nicht auf einmal zahlen kann.
Frei vereinbar. Keine besonderen Formvorschriften. Zinsen können vereinbart werden.
Ab 200€: Verbraucherkreditrecht beachten. Widerrufsrecht, Zinssatzangabe erforderlich.
Zinsfreie Ratenzahlung ist unkompliziert. Empfohlen für kleinere Beträge.
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Berechnen Sie die monatliche Rate für Ihren Rechnungsbetrag:
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Fertige Textbausteine für Ihre Rechnungen und Ratenzahlungsvereinbarungen:
Gemäß unserer Vereinbarung vom [Datum] ist der Rechnungsbetrag in [X] monatlichen Raten zu je [Betrag] € zahlbar. Erste Rate fällig am [Datum], weitere Raten jeweils zum [Tag] des Folgemonats.
Gerne bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer Ratenzahlung an. Bei Interesse kontaktieren Sie uns bitte, um die Details zu besprechen.
Der Rechnungsbetrag von [Gesamtbetrag] € wird in [Anzahl] gleichen monatlichen Raten von je [Ratenbetrag] € gezahlt. Die Raten sind jeweils zum 1. eines jeden Monats fällig, erstmals am [Datum].
Gerät der Schuldner mit zwei aufeinanderfolgenden Raten ganz oder teilweise in Verzug, wird der gesamte Restbetrag sofort zur Zahlung fällig.
Die gelieferte Ware bleibt bis zur vollständigen Bezahlung aller Raten Eigentum des Verkäufers.
Für die Ratenzahlung wird ein Zins von [X]% p.a. auf den jeweiligen Restbetrag berechnet. Der Zins wird mit der jeweiligen Rate fällig.
Muster: Ratenzahlungsvereinbarung
zwischen
[Ihr Unternehmen, Adresse]
(nachfolgend "Gläubiger")
[Kunde Name, Adresse]
(nachfolgend "Schuldner")
§1 Forderung
Der Schuldner schuldet dem Gläubiger aus Rechnung Nr. [Nummer] vom [Datum] einen Betrag von [Gesamtbetrag] €.
§2 Ratenzahlung
Der Schuldner zahlt den Gesamtbetrag in [Anzahl] gleichen monatlichen Raten von je [Ratenbetrag] €.
Die Raten sind jeweils zum 1. eines jeden Monats fällig, erstmals am [Datum erste Rate].
§3 Zahlungsweise
Die Zahlungen erfolgen auf das Konto des Gläubigers:
IBAN: [IBAN] | BIC: [BIC] | Verwendungszweck: [Rechnungsnummer]
§4 Verzug (wichtig!)
Gerät der Schuldner mit zwei aufeinanderfolgenden Raten ganz oder teilweise in Verzug, wird der gesamte Restbetrag sofort zur Zahlung fällig.
§5 Eigentumsvorbehalt
Die gelieferte Ware bleibt bis zur vollständigen Bezahlung aller Raten Eigentum des Gläubigers.
[Ort], den [Datum]
Gläubiger (Unterschrift)
Schuldner (Unterschrift)
Vor- und Nachteile der Ratenzahlung
Vorteile
Weniger Zahlungsausfälle
Kunden können auch größere Beträge zahlen, wenn sie diese auf mehrere Raten verteilen können.
Höhere Kundenzufriedenheit
Flexibilität bei der Zahlung wird von Kunden geschätzt und fördert die Kundenbindung.
Mehr Aufträge möglich
Kunden, die den Gesamtbetrag nicht sofort zahlen können, werden nicht abgeschreckt.
Planbare Einnahmen
Regelmäßige Ratenzahlungen ermöglichen bessere Liquiditätsplanung.
Nachteile
Liquiditätsbindung
Sie erhalten das Geld erst über einen längeren Zeitraum statt sofort.
Verwaltungsaufwand
Überwachung der Ratenzahlungen, Mahnwesen bei Verzug.
Ausfallrisiko
Auch bei Ratenzahlung kann der Kunde zahlungsunfähig werden.
Rechtliche Anforderungen
Bei Verbrauchern: Verbraucherkreditrecht beachten (ab 200€ mit Zinsen).
Rechtliche Hinweise
Verbraucherkreditrecht bei B2C-Geschäften
Wenn Sie Verbrauchern eine verzinsliche Ratenzahlung über 200€ anbieten, gilt das Verbraucherkreditrecht (§§491 ff. BGB):
- Schriftform: Der Vertrag muss schriftlich geschlossen werden
- Widerrufsrecht: 14 Tage Widerrufsrecht für den Verbraucher
- Effektiver Jahreszins: Muss angegeben werden
- Gesamtbetrag: Gesamtkosten müssen transparent sein
Tipp: Bei Verbrauchern empfehlen wir zinsfreie Ratenzahlung oder die Zusammenarbeit mit einem Finanzierungspartner.
Bei B2B-Geschäften
- Vertragsfreiheit – frei vereinbar
- Zinssatz frei wählbar
- Keine besonderen Formvorschriften
- Schriftliche Vereinbarung empfohlen
Absicherungsmöglichkeiten
- Eigentumsvorbehalt bei Waren
- Anzahlung verlangen
- Fälligkeitsklausel bei Verzug
- Bonitätsprüfung vorab
Häufige Fragen zur Ratenzahlung
Kann ich als Unternehmer Ratenzahlung auf der Rechnung anbieten?
Ja, Sie können Ihren Kunden Ratenzahlung anbieten. Das ist eine vertragliche Vereinbarung zwischen Ihnen und dem Kunden. Sie sollten die Bedingungen (Ratenhöhe, Fälligkeiten, evtl. Zinsen) schriftlich festhalten, idealerweise in einer separaten Ratenzahlungsvereinbarung.
Muss eine Ratenzahlungsvereinbarung schriftlich sein?
Grundsätzlich ist eine Ratenzahlungsvereinbarung formfrei gültig. Aus Beweisgründen sollte sie aber immer schriftlich erfolgen. Bei Verbraucherkrediten über 200€ mit Zinsen ist die Schriftform nach §492 BGB sogar Pflicht.
Darf ich Zinsen auf Ratenzahlung verlangen?
Ja, Sie dürfen Zinsen verlangen. Bei B2B-Geschäften sind die Zinsen frei vereinbar. Bei Verbrauchern müssen Sie das Verbraucherkreditrecht beachten (§§491 ff. BGB), wenn der Kredit 200€ übersteigt – inklusive Widerrufsrecht und Zinssatzangabe.
Wie formuliere ich Ratenzahlung auf der Rechnung?
Auf der Rechnung können Sie einen Hinweis aufnehmen: "Gemäß Vereinbarung vom [Datum] ist der Rechnungsbetrag in [X] monatlichen Raten zu je [Betrag] € zahlbar. Erste Rate fällig am [Datum]." Die Details regelt eine separate Ratenzahlungsvereinbarung.
Was passiert, wenn der Kunde eine Rate nicht zahlt?
Bei Zahlungsverzug einer Rate können Sie mahnen. In der Ratenzahlungsvereinbarung sollten Sie regeln, dass bei Verzug mit 2 aufeinanderfolgenden Raten der gesamte Restbetrag sofort fällig wird (Fälligstellung). Dann können Sie den offenen Betrag auf einmal einfordern.
Kann ich Ratenzahlung nachträglich vereinbaren?
Ja, auch nach Rechnungsstellung können Sie mit dem Kunden eine Ratenzahlung vereinbaren. Das ist sogar häufig der Fall, wenn ein Kunde um Zahlungsaufschub bittet. Die ursprüngliche Rechnung bleibt bestehen, ergänzt um die Ratenzahlungsvereinbarung.
Welche Sicherheiten kann ich bei Ratenzahlung verlangen?
Sie können z.B. einen Eigentumsvorbehalt vereinbaren (Ware bleibt Ihr Eigentum bis zur vollständigen Zahlung), eine Anzahlung verlangen, oder bei größeren Beträgen eine Bürgschaft oder Sicherungsübereignung fordern.
Wie viele Raten sind üblich?
Das hängt vom Rechnungsbetrag ab. Üblich sind 3-12 Monatsraten. Bei kleineren Beträgen (unter 500€) sind 3-6 Raten üblich, bei größeren Beträgen können es auch 12-24 Raten sein. Die Raten sollten für den Kunden leistbar sein.
Muss ich Ratenzahlung anbieten?
Nein, es gibt keine Pflicht, Ratenzahlung anzubieten. Es ist Ihre unternehmerische Entscheidung. Ratenzahlung kann aber die Kundenzufriedenheit erhöhen und Zahlungsausfälle verhindern, wenn ein Kunde den Gesamtbetrag nicht auf einmal zahlen kann.
Wie verbuche ich Ratenzahlungen in der Buchhaltung?
Der Umsatz wird zum Zeitpunkt der Leistungserbringung verbucht (nicht bei Zahlung). Die Forderung bleibt bestehen und wird mit jeder Ratenzahlung reduziert. Eventuell vereinbarte Zinsen sind separate Erträge und werden bei Fälligkeit verbucht.