Versicherungen

Versicherungen für Selbstständige – Überblick 2026

Als Selbstständiger tragen Sie alle Risiken selbst. Die richtige Versicherungskombination schützt Sie vor existenzbedrohenden Situationen – von Krankheit bis Haftungsansprüchen.

Welche Versicherungen brauchen Selbstständige? 2026

Selbstständige müssen sich um ihre Absicherung selbst kümmern. Pflicht ist nur die Kranken- und Pflegeversicherung. Doch weitere Versicherungen können existenziell wichtig sein: Berufshaftpflicht schützt vor Schadensersatzforderungen, Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das Einkommen bei Krankheit, und eine gute Altersvorsorge verhindert Altersarmut. Die optimale Kombination hängt von Ihrer Branche, Ihrem Einkommen und Ihrer persönlichen Situation ab.

Vor- & Nachteile

Vorteile

  • ✓Absicherung gegen existenzielle Risiken
  • ✓Schutz vor hohen Schadensersatzforderungen
  • ✓Einkommenssicherung bei Krankheit oder Unfall
  • ✓Steuerliche Absetzbarkeit vieler Beiträge
  • ✓Professionelles Auftreten gegenüber Kunden
  • ✓Ruhiger Schlaf durch finanzielle Sicherheit

Nachteile

  • ✗Monatliche Kosten belasten das Budget
  • ✗Komplexe Auswahl und Vergleich nötig
  • ✗Gesundheitsprüfungen können problematisch sein
  • ✗Lange Vertragsbindungen möglich
  • ✗Unterversicherung bei falscher Wahl

Kosten

TypBetragHinweis
Krankenversicherung (GKV)200-900€/MonatEinkommensabhängig
Krankenversicherung (PKV)300-800€/MonatAlters- und gesundheitsabhängig
Berufshaftpflicht100-500€/JahrBranchenabhängig
Berufsunfähigkeit50-300€/MonatJe nach Absicherungshöhe
Rechtsschutz200-500€/JahrJe nach Umfang

Tipps

Praktische Tipps

  • →Pflichtversicherungen zuerst klären: Kranken- und Pflegeversicherung sind Pflicht
  • →Berufsunfähigkeit früh abschließen – je jünger, desto günstiger
  • →Berufshaftpflicht an Ihre Tätigkeit anpassen
  • →Versicherungen jährlich überprüfen und anpassen
  • →Makler nutzen für unabhängige Beratung
  • →Steuerliche Absetzbarkeit bei der Planung berücksichtigen

Häufige Fragen

Welche Versicherungen sind für Selbstständige Pflicht?
Pflicht ist nur die Kranken- und Pflegeversicherung. Für bestimmte Berufe (Ärzte, Anwälte, Steuerberater) ist zusätzlich eine Berufshaftpflicht vorgeschrieben. Handwerker müssen sich bei der Berufsgenossenschaft versichern.
Wie viel sollte ich für Versicherungen einplanen?
Rechnen Sie mit 15-25% Ihres Nettoeinkommens für Versicherungen. Davon entfallen etwa 14-17% auf Kranken- und Pflegeversicherung, der Rest auf weitere Absicherungen.
GKV oder PKV – was ist besser für Selbstständige?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Die GKV bietet einkommensabhängige Beiträge und Familienversicherung. Die PKV kann günstiger sein bei gutem Gesundheitszustand und hohem Einkommen, wird aber im Alter teurer.
Kann ich Versicherungen von der Steuer absetzen?
Ja, viele Versicherungen sind absetzbar: Kranken- und Pflegeversicherung als Sonderausgaben, Berufshaftpflicht und Rechtsschutz als Betriebsausgaben, Altersvorsorge (Rürup) bis zu 100% der Höchstgrenzen.
Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Dringend empfohlen! Als Selbstständiger haben Sie keinen Arbeitgeber, der bei Krankheit weiterzahlt. Eine BU sichert Ihr Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Je nach Branche und Deckungssumme zwischen 100€ und 2.000€ pro Jahr. IT-Freelancer zahlen etwa 200-500€, Berater 150-400€, Handwerker oft mehr wegen höherer Risiken.

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