Altersvorsorge

Altersvorsorge für Selbstständige

Ohne eigene Vorsorge droht Altersarmut. Hier erfahren Sie, welche Vorsorgeformen sich für Selbstständige eignen und wie Sie starten.

Rürup-Rente

Staatlich gefördert, hohe Steuervorteile, nur als Rente

ETF-Sparplan

Flexibel, kostengünstig, langfristig hohe Rendite möglich

Immobilien

Sachwert, Inflationsschutz, Mieteinnahmen oder Eigennutzung

Freiwillige GRV

Gesetzliche Rente freiwillig nutzen, Erwerbsminderungsschutz

Die Rentenlücke für Selbstständige

80%

der Selbstständigen haben keine ausreichende Altersvorsorge

0 €

Arbeitgeberbeiträge zur Rente bei Selbstständigen

15-20%

des Einkommens sollten Sie mindestens sparen

Vorsorgeformen im Detail

Altersvorsorge für Selbstständige 2026

Als Selbstständiger müssen Sie Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen. Ohne Planung droht Altersarmut – mit der richtigen Strategie ein entspannter Ruhestand.

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Rürup-Rente (Basisrente) erklärt 2026

Die Rürup-Rente ist das Pendant zur Riester-Rente für Selbstständige – mit erheblichen Steuervorteilen. Für Gutverdiener oft die beste Wahl.

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Private Rentenversicherung 2026

Mehr Flexibilität als Rürup, aber weniger Steuervorteil: Die private Rentenversicherung hat ihre eigenen Vorzüge – wenn die Kosten stimmen.

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ETF-Sparplan für die Rente 2026

Günstig, flexibel, renditestark: Der ETF-Sparplan ist für viele Selbstständige das Herzstück der Altersvorsorge. Aber er erfordert Disziplin und Durchhaltevermögen.

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Freiwillige gesetzliche Rente 2026

Auch als Selbstständiger können Sie freiwillig in die gesetzliche Rente einzahlen. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrer Situation ab.

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Immobilien als Altersvorsorge 2026

Die eigene Immobilie gilt als sichere Altersvorsorge. Aber stimmt das? Mietfreies Wohnen oder Mieteinnahmen – was ist für Selbstständige sinnvoller?

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Notgroschen & Liquiditätsreserve 2026

Bevor Sie an Altersvorsorge denken, brauchen Sie einen Notgroschen. Er schützt Sie vor Engpässen und verhindert, dass Sie langfristige Anlagen vorzeitig auflösen müssen.

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Rentenlücke berechnen 2026

Wie viel Rente brauchen Sie wirklich? Und wie viel fehlt? Die Rentenlücke zu kennen ist der erste Schritt zur richtigen Vorsorge.

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Die richtige Vorsorge-Strategie 2026

Es gibt nicht die eine perfekte Altersvorsorge. Die richtige Strategie kombiniert verschiedene Säulen passend zu Ihrer Situation. So finden Sie Ihre optimale Mischung.

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Die 3-Säulen-Strategie für Selbstständige

Diversifikation ist der Schlüssel – setzen Sie nicht alles auf eine Karte:

1

Steueroptimiert

Rürup-Rente: Steuervorteile in der Ansparphase nutzen. Gut bei hohem Steuersatz.

Anteil: 30-40%

2

Flexibel

ETF-Sparplan: Flexibel verfügbar, kostengünstig, langfristig hohe Rendite.

Anteil: 40-50%

3

Sicherheit

Freiwillige GRV oder Immobilie: Basisabsicherung, Inflationsschutz, Sachwert.

Anteil: 20-30%

Häufige Fragen zur Altersvorsorge

Warum ist Altersvorsorge für Selbstständige so wichtig?
Selbstständige haben keine Arbeitgeberbeiträge zur gesetzlichen Rente und sind meist nicht pflichtversichert. Ohne eigene Vorsorge droht Altersarmut. Die gesetzliche Rente allein reicht selbst für Angestellte oft nicht – für Selbstständige ohne eigene Vorsorge sieht es noch schlechter aus.
Wie viel sollte ich für die Altersvorsorge zurücklegen?
Faustregel: 15-20% des Nettoeinkommens. Bei schwankendem Einkommen: Mindestens einen festen Betrag monatlich, in guten Monaten mehr. Beispiel: Bei 4.000 € netto sind das 600-800 € monatlich. Je später Sie anfangen, desto mehr muss es sein.
Was ist die Rürup-Rente und lohnt sie sich?
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige. Beiträge sind steuerlich absetzbar (2026: bis 27.566 €). Nachteil: Keine Kapitalauszahlung, nur Rente. Lohnt sich besonders bei hohem Steuersatz und langem Anlagehorizont.
ETF-Sparplan oder Rentenversicherung?
Kommt auf Ihre Situation an. ETF-Sparplan: Flexibler, meist höhere Rendite, aber Abgeltungssteuer. Rentenversicherung/Rürup: Steuerlich gefördert, weniger flexibel, Verrentungspflicht bei Rürup. Empfehlung: Mix aus beidem.
Kann ich die freiwillige Rentenversicherung nutzen?
Ja, Selbstständige können freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Vorteile: Rentenanspruch sichern, Erwerbsminderungsrente, günstige Konditionen. Mindestbeitrag ca. 100 €/Monat, Höchstbeitrag ca. 1.400 €/Monat (2026).
Wie sicher sind meine Vorsorgeverträge?
Rürup/Basisrente: Insolvenz- und Pfändungssicher, Sondervermögen bei Fonds. ETF-Depot: Sondervermögen, bei Broker-Pleite geschützt. Private Rentenversicherung: Protektor-Sicherungsfonds. Immobilien: Sachwertsicherheit, aber Klumpenrisiko.

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